银行会不会破产，这个话题不是新闻，严格意义上说，是常识。
银行，会破产。是的！银行会破产，并且我国已经有四家破产的银行了！
银行，破产了，该怎么办？不用慌，有保险！根据国家规定，有存款保险兜底（部分）。
11城人均住户存款余额过10万
据中国人民银行公布的数据，截至年底，全国境内住户存款余额为93.44万亿元，其中人民币住户存款余额92.60万亿元，增长13.9%。按照年我国14.12亿的人口计算，人均住户存款金额为6.62万元，如果剔除18周岁以下的未成年人约3亿人，人均住户存款为8.4万元。
据第一财经报道，截至年末，我国共有12个城市的住户存款余额超过了万亿元大关。其中，北京住户存款余额达到4.29万亿元，是唯一突破4万亿元的城市。上海的住户存款规模紧随其后，达到3.67万亿元。天津住户存款余额1.49万亿元，排名第七。
图据第一财经
综合人口数量来看，年共有11个城市居民人均存款超过10万元。其中，北京、上海的人均存款金额位居前两位，分别为19.6万元和14.8万元。
中研普华研究院研报指出，截至年年底，中国居民储蓄余额达到93.44万亿元，相当于当年我国GDP的91.2%，储蓄率很高。但与此同时，目前居民投资渠道比较窄。
年9月末河南省18地市人民币存款余额排行21年9月末河南省18地市人民币存款余额排行榜新鲜出炉！郑州市总量最大，鹤壁市增速最快。大部分人民币存款余额超过年GDP。
郑州市亿位居第一，鹤壁增速15.77%位居第一，周口、新乡、驻马店、安阳、信阳、商丘等也超过10％。
银行破产倒闭，不再是新闻
包商银行股份有限公司破产，已经是我国第四家破产的银行了，前面三家分别为海南发展银行、河北省肃宁县尚村农村信用社、汕头市商业银行。
包商银行注册资本为47.3亿元，员工超过人，总资产高达亿元（年），也算的上一家大银行了，成立了22年，储户有万，这么一家大银行说破产就破产了，让人唏嘘不已。
其实，不仅仅是包商银行破产，我国还有几家已破产的银行：
98年海南发展银行，因为海南房地产泡沫破灭，银行遭遇挤兑而破产；
年，河北省肃宁县尚村农信社正式进入破产司法程序，成为全国首家被批准破产的农村信用社（新华社报道）。
问题：银行破产了，储户的存款怎么办？
银行也需要保险兜底。年，我国推出《存款保险条例》，这是我国存款市场一个里程碑式的事件。
《存款保险条例》明确规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。如果你在一家银行的存款超过50万元，这家银行不幸破产倒闭的话，最多只有50万元能够全身而退，超出部分不在存款保险覆盖范围之内。
问题二：银行破产了，客户的贷款是否还需要偿还？
答案是必须还。
欠付银行的贷款，实际上属于银行的财产，将计入银行的资产总额，清算组将依照银行的破产程序依法处置，受让银行资产的第三方会继续向贷款人主张权利，因此不要抱有侥幸心理。
钱存银行越来越亏随着疫情影响全球的经济，零利率或者负利率的脚步离我们越来越近。
就在上个月，包括澳洲、瑞士、日本、美联储以及欧洲央行在内的多家央行公布了其最新的存款利率。
据统计，今年至少已有21个国家及地区降息29次，甚至很多国家出现了负利率，其中美联储推出了0利率。
也就是说，一万元存银行，一年后本息收益为元。不仅没有利息收入，银行还要收取“保管费”。
中国央行原行长周小川在出席创新经济论坛时表示：中国可以尽量避免快速地进入到负利率时代。
周小川演讲释放了两个信号：
一、全球经济进入低利率甚至负利率时代二、中国不是不可能进入负利率只是尽量避免快速进入负利率时代低利率时代意味着什么？长期低利率意味着未来无风险收益率会很低，你手上的资产，要做好十年二十年后收益非常之低的准备。
换句话讲，10年后想要买款年化收益3%的理财产品，都可能要像汽车牌照摇号那样，完全靠运气了，这并非危言耸听。
所以我们要一定要看清两大趋势：全球负利率时代正在逼近，相对而言，国内负利率还很遥远，但低利率成常态已经不可避免，虽然风景这边独好，我们也要早做打算。
试想一下，假设10年后我们逐渐步入负利率时代，现在给你一个机会，锁定2.5%-3.5%的收益率，你愿不愿意？
我们仿佛看到了，欧美国家的今天就是我们的明天，低利率/零利率时代正在加速到来，做好资产配置已是大势所趋。
央视：低利率下赶紧买保险央视财经也曾提醒过：利率往下走，我建议大家应该早点去买保险，因为保险它的定价是，市场利率越低，基本上保障是越来越贵。保险公司是特殊的银行，是真正“存钱”的地方；而普通的银行只是“放钱”的地方，买保险就是买倍数，在无形之中放大了你的资产。
图片来自腾讯新闻《千万大额保单连续出现，有钱人买保险的秘密大曝光》
保本保收益的非保险莫属
在当今经济新常态下，人们的财富管理理念也正在悄悄地发生着改变，财富积累需求对理财工具的要求有三共同的特点：安全性、收益性、稳定性。而同时满足这三个条件的也只有保险了。
“应该趁现在部分资产还有合理收益的时候尽快锁定长期稳定收益，不要纠结现在的收益比过去已经低了很多，生态环境已经变了。”这个逻辑是非常正确的，现在的投资收益确实不高，却有可能是未来很长时间内最高的：①本金超级安全：在巴菲特的投资理念中，安全是投资的第一要义，保证投资安全，注意规避风险，众所周知保险产品最大的特点从功能上来看就是保障，从投资的角度上来看最大的优势就是保本。所有的本金和收益，都会以合同形式确定下来。
②锁定未来利率：试想一下，假设10年后我们逐渐步入负利率时代，现在给你一个机会，锁定2.5%-3.5%的收益率，你愿不愿意？
在资产配置的序列中，年金保险是我们家庭财务的守门员，拥有着巨大的金融价值，可以实现锁定利率、强制储蓄、潜在养老金准备和现金流转换等功能！
保险是一份超长期的投资。时间会穿越几个不同的经济周期，有高利率时期，也有低利率时期，它的收益不会达到大牛市那样超高的收益。但能在低收益环境能保证客户获稳定的收益，这种稳定性是其他的投资很难做到的，也是保险独特的优势所在！
保险，让生活更美好！
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